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Dinamarca y su exitosa transición a cuentas privadas de pensiones

El sistema de pensiones en Dinamarca apunta a estar totalmente privatizado en 2030. Colombia debería empezar a aplicar reformas similares para superar la crisis.

Colombia tiene un sistema pensional en bancarrota. El país tendrá que destinar este año 41,1 billones de pesos para financiar gastos en materia pensional, lo cual representa un 8,8 por ciento más que los 37,8 billones de pesos gastados en 2017. Esto es una cifra equivalente a todo lo recaudado por el impuesto del IVA.

Incluso para los estándares de despilfarro del gobierno de Juan Manuel Santos , esa es una gran cantidad.

Sin embargo, todo ese gasto (y la futura tinta roja) ni siquiera proporcionará una jubilación lujosa. Los trabajadores disfrutarían de un futuro mucho más cómodo si tuvieran la libertad de cambiar los impuestos de nómina a las cuentas de jubilación personales.

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Países que privatizaron las pensiones

Es por eso que periódicamente que otras naciones aventajan a Colombia al crear sistemas pensionales basados ​​en ahorros privados. Estos son algunos ejemplos de países con sistemas «financiados» (en comparación con el régimen de pago en Colombia).

  • Australia
  • Chile
  • Suecia
  • Suiza
  • Hong Kong
  • Países Bajos
  • Islas Faroe

Ahora es el momento de agregar Dinamarca a esta lista.

Así es como la OCDE describe el sistema danés.

Existe… un plan de pensiones de ocupación obligatoria basado en las aportaciones a tanto alzado (ATP). Además, los regímenes obligatorios de pensiones ocupacionales negociados como parte de convenios colectivos o similares cubren aproximadamente el 90% de la fuerza de trabajo empleada… Los derechos de pensión con ATP y con los planes de pensiones ocupacionales se acumulan sobre la base de lo que se paga, es lo que se obtiene. Cuanto más larga sea la carrera laboral, mayor será la tasa de empleo, mayor será el récord de contribución y cuanto mayor sea el nivel de contribución, mayores serán los beneficios de pensión… ATP cubre a todos los asalariados y a casi todos los que reciben beneficios de la seguridad social. La membresía de ATP es voluntaria para los trabajadores autónomos. ATP cubre a casi toda la población y se acerca a la universalidad absoluta.

Un académico danés describió el sistema en un informe reciente.

A medida que las pensiones del mercado laboral maduren, desafiarán a la pensión de las personas como columna vertebral. Las pensiones totalmente financiadas proporcionan al estado grandes ingresos por impuestos a la renta provenientes de futuros pagos de pensiones que también aliviarán bastante al estado de futuros aumentos en los gastos de pensiones. Junto a las perspectivas demográficas positivas, esto hace que el sistema danés sea económicamente sostenible… un factor principal fue el interés del estado en mayores ahorros… Inicialmente, el ahorro fue también el motivo del gobierno para anunciar en 1984 que acogería con agrado una extensión de las pensiones ocupacionales a todo el mercado laboral… Inicialmente, las contribuciones fueron bajas, pero los interlocutores sociales fijaron un objetivo del 9%, más tarde del 12%, que se alcanzó en 2009… formalmente es un sistema privado. Las pensiones están totalmente financiadas y los ahorros están garantizados en los fondos de pensiones… También vale la pena señalar que el capital acumulado es enorme. Al sumar pensiones en compañías de seguros privadas, bancos y fondos de pensiones del mercado laboral (algunas de las cuales están organizadas como compañías privadas de seguros de pensiones), el monto total para fines de 2015 era de 4.083 billones. DKK, es decir, el 201% del PIB.

El gobierno de Dinamarca también está recortando el sistema financiado por los contribuyentes.

…el estado también ha tratado de reducir los costos del envejecimiento elevando la edad de jubilación. En la «Reforma de bienestar» de 2006, se decidió indexar la edad de jubilación con la expectativa de vida… Además, el plan de jubilación anticipada voluntaria se redujo de 5 a 3 años y se hizo tan económicamente poco atractivo que se eliminó de facto. La edad de jubilación se elevó gradualmente de 65 a 67 años de 2019 a 2022, a 68 años en 2030, a 69 en 2035 y a 70 en 2040… Estas reformas son extremadamente radicales: el tiempo de jubilación más temprano posible aumenta de 60 años para los nacidos en 1953 a 70 años para los nacidos en 1970. Pero el desafío del envejecimiento está básicamente resuelto.

Esos daneses «socialistas» obviamente están más a la derecha que muchos políticos colombianos.

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El gasto público disminuye a pesar de que la población envejece

La Administración de Seguridad Social ha notado que Dinamarca está respondiendo al cambio demográfico.

El gobierno danés recientemente implementó dos cambios de política que retrasarán la transición del trabajo a la jubilación para muchos de sus residentes. El 29 de diciembre de 2015, la edad legal de jubilación aumentó de 67 a 68 años para los residentes daneses más jóvenes. Tres días después, el 1 de enero de 2016, entró en vigencia una reforma que prohíbe la práctica tradicional de incluir las edades obligatorias de jubilación en los contratos de trabajo.

Y aquí hay algunos análisis adicionales de la OCDE.

…se espera que las reformas de las pensiones compensen el impacto del envejecimiento en la fuerza de trabajo… Para mantener su sostenibilidad, se han legislado reformas importantes, incluida la indexación de la edad de jubilación a las ganancias de la esperanza de vida a partir de 2030… Una persona que ingresa al mercado laboral a los 20 años en 2014 alcanzará la edad legal de jubilación con 73.5 años. Esto haría que la pensión danesa sea la más alta entre los países de la OCDE… A medida que los planes privados de pensiones introducidos en la década de 1990 maduran, se prevé que el gasto público en pensiones disminuirá de alrededor del 10% del PIB en 2013 al 7% hacia 2060.

Guau. El gasto público en pensiones disminuirá a pesar de que la población envejece. Lástima que eso no es lo que está sucediendo en Colombia.

Por último, pero no menos importante, aquí hay algunos extractos de algunas investigaciones danesas.

Dinamarca también ha desarrollado un sistema de financiamiento privado de pensiones, que se basa en esquemas obligatorios de pensiones ocupacionales (PO)… El desarrollo proyectado de los esquemas ocupacionales tendrá un efecto sustancial en la capacidad de la economía danesa para hacer frente a los cambios demográficos… los riesgos de conflictos generacionales parecen más pequeños en Dinamarca que en muchos otros países. …En general, los planes OP daneses son ampliamente considerados como altamente exitosos: han contribuido sustancialmente a restaurar la sostenibilidad fiscal, han ayudado a evitar desequilibrios crónicos en la cuenta corriente y han reducido la pobreza entre las personas mayores.

Esta tabla es notable y muestra los niveles muy altos de activos de pensiones en Dinamarca.

pensiones privadas en dinarmarca
Resultados satisfactorios pensiones en Dinamarca

Para estar seguro, el sistema danés no es una fantasía libertaria. El gobierno todavía proporciona una gran parte de los ingresos de jubilación, y eso seguirá siendo cierto cuando la porción privada del sistema esté completamente madura. E incluso si el sistema privado proporcionó el 99 por ciento de los ingresos de jubilación, se basa en la compulsión, por lo que «libertario» probablemente no sea la descripción correcta.

Pero es seguro decir que el sistema de Dinamarca está mucho más orientado al mercado (y sostenible) que el sistema de Seguridad Social de seguridad social de Colombia.

Así que la próxima vez que escuches a Gustavo Petro o Claudia Lopez decir que Colombia debería parecerse más a Dinamarca. Estaré (selectivamente) animando.

Las buenas noticias no se limitan a la reforma de las pensiones. Habiendo alcanzado (y probablemente superado) el punto de maximización de ingresos en la curva de Laffer, Dinamarca está dando algunos pasos modestos para restringir la carga del gasto público. Combinado con políticas de laissez-faire sobre otras políticas como el comercio y la regulación, esto ayuda a explicar por qué Dinamarca es en realidad una de las 20 naciones más capitalistas del mundo.

Aquí hay un gráfico de un informe de la Comisión Europea que muestra que los ingresos de pensiones privadas están creciendo, mientras que los beneficios de jubilación proporcionados por el gobierno están cayendo (ambos medidos como una parte del PIB).

aumento en las pensiones privadas de dinamarca
Aumento de las pensiones privadas en Dinamarca, se estima que para 2030 el sistema será 100% privado. Fuente: Comisión europea.

Publicado con permiso de International Liberty, por Daniel J Mitchell.

Sin comentarios
  1. […] lo suficientemente pronto, y los planes no apuntan hacia las cuentas privadas de jubilación como en Dinamarca, la Seguridad Social en Colombia se volverá rápidamente […]

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